Заместитель руководителя комитета Госдумы РФ по контролю и Регламенту, координатор законодательных инициатив ОНФ в Государственной Думе Наталья Костенко разработала поправки «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», которые исключают случаи заключения кредитных договоров на неясных, навязанных банками условиях.

В первую очередь новый законопроект запрещает отсылать заемщика на сайт банка для ознакомления с индивидуальными условиями кредитования — эти условия должны быть раскрыты в заключаемом договоре. Также кредитору запрещается заранее пропечатывать «галочки» и иные знаки «согласия» заемщика с условиями кредитования вместо самого заемщика.

Кроме того, проект федерального закона обязывает кредиторов указывать в условиях потребительского кредита (займа) стоимость, порядок и сроки отказа от предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги, оказываемой кредитором или третьими лицами, а при заключении сделки устно об этом информировать. В частности, о стоимости страховой услуги и возможности отказа от страховки в «период охлаждения». Данные требования позволят заемщикам своевременно воспользоваться правом отказа от навязанной и ненужной для них услуги.

«Мои избиратели часто обращаются ко мне с жалобами на действия банков и других кредитных организаций, откровенно нарушающих установленные правила потребительского кредитования, — говорит Наталья Костенко. – В свою очередь я  информирую об этом Генпрокуратуру и Центробанк, которые проводят проверки по моим депутатским запросам и принимают соответствующие меры. В качестве примера можно привести лишение лицензии банка «Первомайский», который долгое время применял в своей практике запрещенные финансовые схемы, нарушая права потребителей, даже отнимая у них единственное жилье. Все это начинается именно с таких безобидных «галочек» и недоговоренностей при заключении кредитных договоров. Сейчас кредитные организации чувствуют себя главными игроками на этом поле, а я считаю, что превосходство здесь недопустимо — требования должны быть одинаково строги как для заемщиков, так и для банков. Как настоящие партнеры, банк и заемщик должны вступать в сделку с полным осознанием всех рисков и обязательств, которые они несут, и банк, как более организованное и ответственное лицо в сделке должен сделать максимум для этого. Уверена повышение ответственности банков с помощью предлагаемых изменений в конечном счете повысит дисциплину заемщиков и повлияет на уровень возвратности заемных средств».