Отзыв лицензии у краснодарского банка «Первомайский» по причине неоднократного нарушения банковского законодательства вызвало немало вопросов у его клиентов, которые хотят знать, как им действовать дальше, чтобы получить обратно свои вклады, выплатить уже взятые кредиты или закрыть открытые ранее расчётные счета.
С просьбой помочь разобраться в этих вопросах граждане обращаются в местные СМИ. По их просьбе депутат Госдумы РФ, член Центрального штаба Общероссийского народного фронта Наталья Костенко разработала специальную памятку, в которой содержатся ответы на наиболее острые вопросы.
«Это своего рода алгоритм действий клиентов банка по разным направлениям, — говорит Наталья Костенко. – Ведь далеко не все из них, особенно частные лица, финансово подкованы и знают, как действовать в довольно-таки неординарной ситуации, когда банк, который их обслуживал, потерял лицензию. Большинство людей оказалось в информационном вакууме, и мы должны помочь им сохранить свои деньги и выполнить взятые обязательства, чтобы не оказаться в должниках. Памятку мы подготовили в виде вопросов и ответов и разослали ее в СМИ. Также она размещена на моем сайте натальякостенко.рф».
Нужно ли платить кредит Банку «Первомайский» после отзыва лицензии, где и по каким реквизитам его оплачивать?
Со дня отзыва Банком России у банка «Первомайский» лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства http://www.asv.org.ru/ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности. В случае неоплаты кредита, задолженность по кредиту будет взыскана принудительно в судебном порядке. При этом с заемщика в судебном порядке помимо просроченного основного долга, процентов по кредиту, также могут быть взысканы штрафные санкции (неустойка) за неоплату кредита. Поэтому, чтобы не переплачивать, рекомендуем своевременно гасить свой кредит (даже в случае отзыва лицензии у банка) по следующим реквизитам:
Получатель: Банк «Первомайский» (ПАО)
Банк получателя: Банк «Первомайский» (ПАО)
ИНН: 2310050140
КПП: 230801001
Корреспондентский счет: 30101810000000000715 в Южном ГУ Банка России г. Краснодар
БИК: 040349715
Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО заемщика, телефон заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств. Если Вам отказывают при приеме платежей для погашения задолженности по кредитам Банк «Первомайский» (ПАО) ссылаясь на то, что БИК Банка недействительный в связи с отзывом лицензии, просите оператора внести БИК вручную. Обязательно сохраняйте все квитанции об оплате кредита.
Оплатить кредит перед банком «Первомайский» можно в любом удобном для вас отделении банка по следующим адресам:
г. Краснодар, ул. Красная, 139
Краснодарский край, г. Усть-Лабинск, ул. Октябрьская/ул. Красная
Краснодарский край, г-к Анапа, ул. Крымская, д. 198
Краснодарский край, г. Геленджик, ул. Островского, д. 7
Краснодарский край, г. Тихорецк, ул. Энгельса, д. 110/ул. Калинина, д. 52
Краснодарский край, г. Армавир, ул. Луначарского, д. 398
Краснодарский край, г. Тимашевск, ул. Братская, д. 171А
Краснодарский край, г. Славянск-на-Кубани, ул. Отдельская, д. 225
Краснодарский край, г. Кропоткин, ул. Красная, д. 148/6
Краснодарский край, г. Горячий Ключ, ул. Ленина, д. 194
Краснодарский край, г. Крымск, ул. Ленина, д. 180
Краснодарский край, г. Туапсе, ул. Тельмана, д. 2
Краснодарский край, г. Белореченск, ул. Мира, д. 69, ул. Гоголя, д. 40
Краснодарский край, г. Лабинск, ул. Ленина, д. 239/3
Как вернуть свой вклад, оформленный в банке «Первомайский»?
В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчики Банка «Первомайский», в том числе открывшие в банке вклады (счета) для осуществления предпринимательской деятельности, имеют право на получение возмещения по вкладам. Обязанность по выплате возмещения в рублях РФ возложена указанным Федеральным законом на Агентство по страхованию вкладов, осуществляющее функции страховщика или банки-агенты: ПАО Сбербанк и РНКБ Банк (ПАО).
Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, по состоянию на дату наступления страхового случая, включая проценты, но в совокупности не более 1,4 млн руб. Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).
В случае если сумма вклада превышает 1,4 млн рублей, то вкладчик, получивший возмещение по вкладам в пределах 1,4 млн руб., вправе требовать от банка выплаты оставшейся части вклада. Сумма, превышающая страховую выплату, может быть получена в ходе конкурсного производства или ликвидации банка – после реализации имеющегося имущества и других активов банка.
Чтобы вернуть остаток денег, нужно будет заполнить специальную графу в заявлении о компенсации. Погашение остатка будет осуществлять конкурсный управляющий (ликвидатор).
Выплата страхового возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в АСВ или в банк-агент заявления и иных необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (23.11.2018г. – день отзыва лицензии у банка «Первомайский).
Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.
Для получения выплат по вкладу, вкладчику необходимо направить заявление по форме, утвержденной АСВ (ссылка для скачивания формы заявления: asv.org.ru/insurance/docs/zayavl_unified1.docx), копию документа, удостоверяющего личность вкладчика.
При направлении почтой вышеуказанных документов, выплата возмещения будет осуществляться в безналичном порядке путем перечисления на счет в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, указанный вкладчиком в заявлении о выплате возмещения, или наличными деньгами путем почтового перевода по месту проживания вкладчика (кроме возмещения по вкладам (счетам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности). Подпись на заявлении, направляемом по почте (при размере возмещения свыше 3000 рублей), должна быть нотариально удостоверена. В случае отсутствия в населенном пункте нотариуса подлинность подписи вкладчика на заявлении может подтвердить глава местной администрации или специально уполномоченное должностное лицо органа местного самоуправления.
Если возмещение получает не вкладчик, а его представитель, то он обязан представить заверенную нотариусом доверенность, подтверждающую его право представлять интересы вкладчика по вопросу выплаты возмещения.
Вышеуказанные документы необходимо направить по адресу агентства: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, либо в адрес агентов банка:
ПАО Сбербанк (350000, г.Краснодар, ул.Красная, 176, 350000, г.Краснодар, ул. Красная, дом № 145/1 и иным адресам ПАО «Сбербанк», указанным на сайте агентства http://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/1995/555882/) и «Российский национальный коммерческий банк» (РНКБ Банк (ПАО).
Кроме того, информацию о перечне подразделений банков-агентов, осуществляющих выплату возмещения, и режиме их работы вкладчики Банка «Первомайский» (ПАО) могут получить по следующим телефонам горячих линий: ПАО Сбербанк – 8-800-555-55-50, РНКБ Банк (ПАО) – 8-800-234-27-27, Агентство – 8-800-200-08-05 (звонки на все телефоны горячих линий по России бесплатные).
По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте согласно ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 23 ноября 2018 г. (на дату отзыва лицензии банка).
Если у вкладчика имеется задолженность перед банком по кредитам, страховое возмещение (в сумме не более 1,4 млн. рублей) ему будет выплачено за вычетом задолженности перед банком (которая пойдет зачетом к сумме вклада, подлежащего возврату).
Граждане возмещение по вкладам могут получить наличными денежными средствами; путем перечисления средств на счет в банке.
В случае пропуска вкладчиком (его наследником) срока для обращения за выплатой возмещения срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен при наличии обстоятельств, указанных в части 2 статьи 10 Федерального закона, а именно: если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, — на период такой службы (военного положения);
если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).
Для получения возмещения вкладчик представляет в банк-агент только паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также заполняет заявление о выплате возмещения по установленной форме.
С заявлением о выплате возмещения вкладчик может обратиться как лично, так и через своего представителя, полномочия которого должны быть подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью (примерный текст доверенности размещен на официальном сайте Агентства в сети Интернет: www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Бланки документов»).
Что делать, если требования вкладчика не внесены в реестр обязательств банка перед вкладчиками?
— В таком случае вкладчику необходимо предоставить дополнительные документы (подлинники), подтверждающие обоснованность его требований к банку:
1. Договор банковского вклада (счета).
2. Приходный ордер с отметками банка о внесении средств или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика.
З. Иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка и отвечающий требованиям, предусмотренным для таких документов законом, включая выписку с лицевого счета вкладчика, подписанную сотрудником банка и заверенную печатью банка.
Для вкладчиков, утративших подтверждающие документы, законом предусмотрена возможность восстановления прав на вклады и страховое возмещение в судебном порядке.
Как осуществляется возврат выплат по вкладам (счетам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности?
— Выплата возмещения по вкладам (счетам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится путем перечисления суммы возмещения на указанный вкладчиком счет в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.
Если на момент выплаты возмещения вкладчик представил документ, подтверждающий государственную регистрацию факта утраты им статуса индивидуального предпринимателя (за исключением прекращения государственной регистрации в связи с принятием арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина), то выплата возмещения осуществляется по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке – участнике системы страхования вкладов, указанный вкладчиком.
Если на момент выплаты возмещения в отношении вкладчика введена процедура реализации имущества, выплата возмещения осуществляется путем перечисления денежных средств на основной банковский счет физического лица – должника, открытый на его имя в банке – участнике системы страхования вкладов и указанный финансовым управляющим или его представителем в заявлении.
Если на момент выплаты возмещения в отношении вкладчика введена процедура реструктуризации долгов, выплата возмещения осуществляется при наличии письменного согласия финансового управляющего как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке – участнике системы страхования вкладов, указанный вкладчиком.
Дополнительную информацию о порядке выплаты возмещения можно получить по телефону горячей линии агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные), а также на официальном сайте агентства в сети «Интернет» (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»).
Что делать предпринимателям, организациям, у которых был открыт расчетный счет в банке «Первомайский», на котором остались денежные средства?
— Для включения в очередь кредиторов банка с последующим получением денежных средств, хранящихся на расчетных счетах Банка «Первомайский», руководствуясь ст. 22.1. Федерального Закона «О банкротстве кредитных организаций», вкладчику Банка необходимо обратиться в течении 60 дней с даты отзыва лицензии у банка «Первомайский» (с 23.11.2018г.), направить в адрес временной администрации банка надлежаще оформленное требование кредитора. К заявлению кредитора также необходимо приложить следующие нотариально заверенные документы:
1. Документы, подтверждающие договорные отношения с банком: договор банковского счета (депозита), договор аренды, платежные поручения, выписки по счету;
2. Учредительные документы кредитора: устав, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, приказ о назначении на должность руководителя организации.
Вышеперечисленные документы, необходимо направить в адрес руководителя временной администрации банка «Первомайский» и консультанта отдела временных администраций финансовых организаций Управления прекращения деятельности финансовых организаций Южного ГУ Банка России Копылова Вадима Олеговича (350000, г. Краснодар, ул. им. Кондратенко Н.И., 12. Тел. (861) 262-43-58).
