Программы, которые помогают развивать собственное дело
Исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края Оксана Слюсарева рассказала, как получить деньги на развитие бизнеса.
Все понятно и прозрачно
– Оксана Вадимовна, на каких условиях Фонд выдает микрозаемы?
– Мы предоставляем льготные заемы малому бизнесу региона по процентным ставкам от 0,1 процента до 6,5 процента для приоритетных отраслей. Можно получить от 100 тысяч до пяти миллионов рублей на срок не более трех лет. И еще есть заем по программе «Торговля» – здесь ставка 7,5 процента.
– Меняются ли условия выдачи в зависимости от изменения ключевой ставки Банка России?
– Да, мы все привязаны к ключевой ставке Банка России, но можем себе позволить делать наши ставки ниже.
– За счет чего?
– За счет минимального уровня просроченной задолженности, а также грамотно выстроенной всей нашей финансовой системы. Ее механизм выстроен так, что мы в первую очередь не нацелены зарабатывать. У нас нет, как в банках, никаких дополнительных комиссий. Кстати, они есть за предоставление выдачи микрозаема в аналогичных фондах в некоторых соседних регионах. У нас – нет. Наша задача – поддержка малого бизнеса.
В целом с начала года мы выдали 494 заема на сумму 1 миллиард 46 миллионов рублей.
– С чего начинать предпринимателю, который хочет получить у вас микрозаем?
– Во всех муниципальных образованиях есть представитель, консультирующий малый бизнес по всем услугам господдержки. А именно – чем конкретно может вам помочь государство, какие услуги для вас приоритетные. С нашими программами финансирования можно ознакомиться на сайте, либо позвонив по телефону.
– Как подать заявку на получение денежных средств?
– Предприниматели могут это сделать через МФЦ. Они работают во всех муниципалитетах Кубани. А скоро заявку можно будет подавать в электронном виде. И в таком формате мы планируем рассмотреть возможность подписания договоров для той категории клиентов, у кого есть электронная цифровая подпись.
После того, как заемщик определится с программой, с ним связывается наш менеджер, чтобы помочь в подготовке пакета документов. Он у нас аналогичен банковскому. Сначала мы смотрим анкету, служба безопасности проводит проверку. Затем мы запрашиваем выписки по расчетным счетам, юридическую документацию и пакет документов.
Его передача на комиссию – следующий шаг. Мы выезжаем на место ведения бизнеса. Это не зависит от того, берет ли клиент пять миллионов или сто тысяч рублей. Мы смотрим место ведения бизнеса, разговариваем с людьми. После принятия комиссией решения о выдаче заема — деньги поступают на счет предпринимателя.
– Вы проверяете платежеспособность клиента?
– Обязательно. Расчет платежеспособности заемщика у нас понятный и простой. Если у клиента чистая прибыль 100 тысяч рублей, мы не можем ему дать пять миллионов. Ему должно хватать средств на погашение наших обязательств и, возможно, еще и других.
– Какие основные стоп-факторы при выдаче заемов?
– Наличие негативной кредитной истории. У заемщика в течение года просрочка не должна превышать 30 дней. Иногда у клиентов ее нет, но был списан долг за невозможностью взыскания. Для нас это тоже стоп-фактор. Средства-то бюджетные, и мы не можем тратить их на недобросовестных заемщиков.
– Бывает, что предприниматель не возвращает долг?
– Тогда в ход вступают обычные юридические процедуры – досудебная работа, суд.
– А если человек не может отдать заем по уважительным причинам?
– Для таких случаев есть отсрочка платежа. Мы смотрим: если идет снижение выручки не менее 30 процентов – даем отсрочку. А если бизнесмен ее просит, а деньги поступают на счет, снижения выручки нет – мы на это не соглашаемся. Каждый случай рассматривается индивидуально.
Молодежь, кино и социалка
– Какие самые востребованные?
– Традиционно – из наших основных сфер – «Фермер», «Промышленник», «Торговля», «Отельер». А также мы продолжаем кредитовать бизнес при чрезвычайных ситуациях – заем «Специальный» (ЧС) под 0,1 процента годовых.
– Есть ли новинки? Как рождаются эти программы?
– Все новые программы появляются после консультаций с местным бизнес-сообществом. Вот, например, в последнее время в регионе стало активно развиваться социальное предпринимательство. В прошлом году у нас появился новый заем – «Социальный». Мы его разработали вместе с нашим учредителем – департаментом инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края и социальным сообществом. Представителям этой категории можно взять микрозаем до пяти миллионов рублей под ставку от 0,1-2 процента годовых.
Еще из новых – микрозаем «Кино». Мы наблюдаем активное развитие киноиндустрии, на Юг приезжают на сьемки известные компании, их нужно обеспечивать соответствующей инфраструктурой. Для предпринимателей, организовывающих съемки в нашем регионе, арендующих профессиональную аппаратуру, обеспечивающих передвижение на спецтранспорте сьемочных групп, несущих другие расходы, – появилась эта программа. Можно взять заем до пяти миллионов рублей под три процента годовых, с отсрочкой до шести месяцев.
Мы также стали работать с представителями розничной торговли. С прошлого года ввели заем «Торговля». В этой программе процентная ставка равна ключевой.
Увеличилась доля самозанятых в общем портфеле. Для них есть микрозаем «Самозанятый». Мы выдали им 42 заема на 15,5 миллиона рублей. Средний чек у них – 150-200 тысяч рублей. Деньги вроде небольшие, но хорошо помогают развиваться этой категории.
– Вот у вас есть программа «Бизнес молодых», кредитующая выпускников Школы молодого предпринимателя под 0,1 процента. А что собой представляет «Бизнес молодых. Второй Шаг»?
– Это наша новинка. На встрече выпускников Школы с губернатором Кубани Вениамином Кондратьевым ребята внесли предложение: продолжить выдавать льготные микрозаемы выпускникам Школы на развитие собственного дела. Лучшие проекты уже получили средства под 0,1 процента, они закрывают заем, но хотят развиваться и дальше, а денег не хватает. И возникла идея – поддержать бизнес, который у нас кредитовался по этой программе. Теперь выпускники Школы могут претендовать на микрозаем «Бизнес молодых. Второй шаг». По нему можно получить до пяти миллионов рублей сроком на три года под один процент годовых.
Также по инициативе городов-курортов появилась новая программа – предприниматели могут получить пять миллионов рублей под пять процентов годовых на приведение своих объектов стационарной торговли к единому стилю.
Они всегда возвращаются
– Оксана Вадимовна, как изменились за последнее время запросы у бизнеса? Что вы наблюдаете?
– Если раньше наш заемщик хотел брать побольше денег, то сейчас он подходит к заему более рационально: не берут лишнего, оформляют заем ровно на такую сумму, какая нужна в данный момент. Заемщики стали более ответственно подходить к деньгам.
– А уровень просроченной задолженности какой?
– Он минимальный по стране – всего один процент. По итогам 2022 года, среди аналогичных фондов мы вновь заняли первое место по данным рейтингового агентства Эксперт РА. В рамках исследования учитывались ключевые показатели: капитализация Фонда, число выдачи микрозаемов и уровень просроченной задолженности. В прошлом году мы выдали 1060 заемов на сумму 2,5 миллиарда рублей. Средний чек у нас 2,3-2,5 миллиона рублей. С 2018 года наш Фонд занимает в этом рейтинге лидирующие позиции. В исследовании RAEX (Эксперт РА) Фонд микрофинансирования Кубани отмечается как крупнейшая некоммерческая микрофинансовая организация России по основным показателям деятельности.
– Хватает ли денег всем желающим?
– Хватает, чтобы удовлетворить все поступающие к нам заявки. Кредитный портфель Фонда – около трех миллиардов рублей. Наша задача – не только эти деньги разместить в бизнесе, но затем их благополучно собрать, чтобы выдать следующим предпринимателям.
Я призываю представителей малого и среднего бизнеса обращаться в Фонд за микрозаемами, которые помогут развивать свое дело.
Наши менеджеры работают без перерыва на обед, мы регулярно выезжаем в различные города и районы края на информационные встречи, чтобы рассказывать о господдержке.
Сделать ее доступной для малого и среднего бизнеса, сохранять низкие процентные ставки — такую задачу поставил перед нами губернатор Кубани. И все формы государственной поддержки, успешно действующие в регионе, — способствуют развитию бизнеса и экономики в крае.
Светлана Соколова
